大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于重疾险保费计算器的问题，于是小编就整理了4个相关介绍重疾险保费计算器的解答，让我们一起看看吧。
平安鑫利重大疾病保险交十年什么时候能拿回本金？
这个问题，由很多因素决定，具体需要看保单规划。 虽然，我一再强调保险产品，不存在本金的慨念，但是，我清楚，客户说的是保费，原始的保费。 这个错误的观念，导致了很多误导和误区的出现，以至于成为了普遍现象。 具体看一下，保单合同。 固定返还是确定的，现金价值是确定的，分红是不确定的，所以，客户自己打开可以预估出时间。 但是，这种本末倒置，赔了时间，没保障没价值的保单，最终的获益者，只是保险公司，如此规划，何苦来由。
这要看你想怎么回本？***如说投保后刚过90天等待期就发生合同约定的重疾或者保单生效后就发生了意外，这两种情况回本最快，但是人们都不想这样！保险保的是未知的风险，保险不像银行存款你能拿计算器算出收益，风险你是算不出来的！
父母年龄大了，你想给他们买什么保险？
谢谢邀请。给父母买什么保险要看自己的经济能力怎样，在就是现在的保险公司对老年人的险种也很少，现在市面上也就是老人医疗保险，多数在60岁以上他就不买给你了。要是买只能买个防癌险和意外险之类，别的你想买保险公司他也不卖给你了。
“你入学的新书包，有人给你拿；
你雨中的花折伞，有人给你打；
你爱吃的（那）三鲜馅，有人（她）给你包；
你委屈的泪花，有人给你擦。
啊，这个人就是娘，
啊，这个人就是妈！”————————————《母亲》阎维文
岁月催人老，慢慢地，我们长大了，爸爸妈妈也在一天天的变老，头发开始泛白，身体也开始变得不再那么硬朗了。#我想给爸爸妈妈买份保险#成了很多子女的共同愿望！
我们就来聊一聊可以给上了年纪的父母上哪些保险。
1.社保、城镇医保或者新农合。这些作为基础保障是一定要有的，如果没有，建议一定得配备。
随着父母年龄的增加，许多疾病开始显现，特别是一些慢***，如高血压、糖尿病等，需要长期治疗，此时，医保的作用就开始凸显出来了。
2.适当配置商业保险。当然，这就需要根据每个家庭的具体情况来进行配置了，包括父母的年龄、身体情况、保费预算等，配置的险种类型为保障类险种就可以了，如医疗险、意外险、防癌险/重疾险。
（1）医疗险
医疗保险，是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险，根据实际花费的医疗费用进行报销，实报实销。既然是补偿性质的保险，那么所有渠道所报销的费用就不能超过所花费的医疗费用。
医疗保险正常情况下为一年期，即每年进行购买或续保。所以在选择险种时上需要特别注意：
可报销比例为多少？如80%、90%、95%、100%
是否包含自费药和自付药？
是否保证续保，或者一定额度内续保？（不以单个个体身体原因被加费或者拒保）
保额多少？比如20万/年或者更高
（2）意外险
意外险主要保障意外导致的意外身故/伤残、意外医疗、意外住院津贴等。
（3）重疾险/防癌险（这一项非常重要！！！）
2015 年中国预计有 429.2 万例新发肿瘤病例和 281.4 万例死亡病例，相当于平均每天 12000 人新患癌症、 7500 人死于癌症。
给父母上保险时我们一定要注意~~~保险本身就是用来消费型的。要把保障放在第一位，不要老想着返本或者收益，如果能获得返本或者收益，那一定是在同等保障保额的情况下，多付出保费换来的。
最近好几位朋友都问：想给父母买保险的话，应该怎么买？买哪些产品比较好？
那么说实话，给中老年人选择保险的确稍微困难一些，一个是费率较高；另一个就是可选择的产品相对较少。
所以，今天我来分享一个我觉着还可以的组合，供大家这个参考和讨论。
这个组合基本是三块，商业医疗加上老年人的意外，再加一个老年人的防癌。
在这个组合之前，我觉得优先级最高的就是一定要让父母加入户口所在地的医保，如果是一些农村地区没有社保、医保的话，也可能会有这种农村合作医疗之类的，一定要加入。
虽然保额不高，但是保费很少，一年就是几十块钱，基本保障，这是个性价比最高的，一定要上。
在这个基本的保障之后，有余力的话，可以做一些商业医疗保险的补充.
比如：恶性肿瘤的医疗保险，一年的费用差不多在一千块钱左右，能保到差不多二十万，性价比还是比较高的。
那像这些医疗险，基本都是一年一交啊，然后逐年的续，可以作为一个选择项。
那么接下来说说，老年人的意外险。
我觉得优先级应该更高一些，因为老年人一般灵活性都要差一些，很容易发生意外，或者发生意外的概率更高一些吧。
而且意外险的性价比往往是最高的，保费比较少，保额比较高，所以我觉着老年人的意外险一定要上。
关于老年人意外险，需要特别留心的一个点就是：意外险的保障范围和免责条款。
尤其是一些我们比较常见的，比如：老年人的骨折是不是在保障范围之内？这个一定要看清楚，如果不在的话，那个可能就亏了。
那么最后来说说重疾这块，重疾险肯定是趁着年轻越早买越合算。
比如：五十来岁才开始买重疾险的话，可能保费就跟保额倒挂了，就是我们交的多拿得少，不太合算。
尤其是到了老年人这个阶段，重疾这块可选择的产品很少，基本上就是防癌这么一块。
我们看了几款产品，差不多比例是：一年两千块钱交二十年，保额在个八万块钱左右，其实性价比不是很高。
但是如果有余力又是想做一个选择项的话，可以作为参考。
配置方式
那么最后总结一下这几类产品的优先级的话，我觉着给咱们父母买保险的话：
最优先级最高的那个应该就是当地的医保社保或者说是农村的合作医疗；
然后接下来应该是老年人的意外险；
然后是商业的补充医疗；
最后是这个重疾。
基本上这么个顺序，我个人认为还是比较合理的。
大家对更多社保、保险知识感兴趣的，欢迎关注《小司淘保》的今日头条号，更多精彩内容等着您。
这个时候首先社保一定要有，然后商业保险可选择防癌险，和住院医疗保险，能报销自费药和进口药的那种。比如太平的康悦医疗，社保报销后剩余部分可100%赔付，社保外的自费药、进口药、包括专家会诊费、救护费和膳食费等都在报销范围。如果没有社保以上费用是80%赔付。
首先看自己的经济情况和父母的身体情况。如果父母健康情况良好，大白会给父母购买住院医疗险，额度一年最高报销20万，包含自费项目报销。65岁以下老人价格大概2000左右一年。当然该类产品对老人健康有一定要求。
如果健康状况一般的可以考虑一些老年人防癌险，健康标准要求比住院医疗略低一些。价格和具体产品和保额有关，有1000左右一年的，有几千一年的。这个只有单独咨询才能确定。
意外险大白觉得应该每个老年人都配置上！老年人意外险价格也不算贵，一年几百块钱。
总结：针对60岁以下老人，身体健康，可以购买住院医疗险（高保额，可报销自费药），意外险，防癌险（可选）
65岁以上老人 可能住院医疗险不太适合购买，就选择防癌险和意外险
具体情况还是需要具体分析，聊的只是一个大方向。仅供参考
车损险和商业险的区别？
商业险和车损险的区别在于商业保险包含的范围比较广，其中包含重疾险、医疗险、意外险和寿险等，而车损险则属于商业车险的一种。
车险改革后，车损险中呗捆绑进入了盗抢险、玻璃险、自燃险、不计免赔险、发动机涉水险、无法找到第三方险等保险项目，可以由车主自愿选择投保的，可买可不买，属于比较自由的一种保险。而且车损险是负责赔偿因为自然灾害和意外事故造成的对车辆本身的损失，可以降低车主自身的经济损失。
只需登录平安保险公司官方网站，进入网上车险页面后，填写一些简单的资料，然后使用平安车险计算器对车损险的保费金额进行计算，一分钟即可获得准确报价。
返本型重疾险真的划算吗？
无论是什么险种，都有它独特的一面，也就是各有利弊
比如重疾险，这个险种注重的是提前赔付，也就是说，只要确诊或者达到保险责任的理赔标准，保险公司就会按照合同约定赔付一定数额的保险金。而不用那医疗***来报销，也不换治疗花了多少医药费。
那么重疾险又分终身和定期两种，终身重疾险，指的被保险人过了等待期后，发生重疾就会理赔，一直到这个人死亡。而定期重疾险，投保的时候，保险公司会和客户约定保险期限，比如一份保单的保险责任30年有效，或者60、70、80岁终止，也就是说，定期的重疾险不是一直都会理赔，过了约定的时间就会失效。
返本型的重疾险，现在市面上我知道的平安只有一款到期返还保费后，重疾和身故保额还会继续有效至终身的险种，也是5月27号司庆日才开始发售。
那么到底划算不划算 ，其实这个问题问的，就已经失去了保险的意义，因为买保险，不应该去计较得失，赔的再多，身体出现问题了，也不划算，对不对？
保险的意义在于保障，不能去计算收益
返本的重疾险，一般都是定期的，也就是返本后保单就会失效了，那么一旦返本后发生了风险，表面上看当然是吃了大亏，因为交了保费，却没有拿到赔偿啊。
那么，一款重疾险如果返还保费后，重疾保额和身故保额还继续保障终身，无论什么时候发生风险还是会继续理赔，这样的险种自然要比返本后保单终止的险种性价比要高很多，但是，保费自然相比较也会高一些。
希望能帮到你
这是个先入为主的伪命题。
告诉大家一个本质的事实，无论是什么样的重疾，其实都是消费型的。
要么消费小额的保费（纯保障），要么消费掉大额保费的时间价值（钱贬值）。
而我们常说的返本型重疾险，主要是两全+附加重疾条款的形式构成，到期返还的是两全险上的钱+时间价值，只不过看起来，数量上没变化而已。
而关于是否划算？
1、要看对象。
2、要看趋势。
先说第1点，看对象。
如果你是一个（资金管理能力很差的人+资金闲置充足的人），两条件要同时符合，那么可以考虑买返本型重疾，一般可以理解为：返本型-消费型的价格差部分，保险公司会按3.5%的预定利率，给你回报。
你要问一下自己，接下来自己的资金处理能力有无这样的水平且相对安全的回报率。
而闲置资金这点也很重要，很多人普遍生活过的紧巴巴，拼多多、地摊经济早已经说明，我们绝大多数家庭可支配的资金其实不多的，如果当前生活都过不好，买返本重疾，保额不足，真没啥用。
所以，两点都要符合才行。
再说第2点，看趋势。
这几十年，中国的大国发展史是独一份的，世界上几乎没有任何一个大国可以这么快速稳健发展起来。
为什么要说这个，这就涉及到趋势，利率下降。
前20多年，返本型重疾给保险公司带来大量的资金，在经济高速发展过程中，资金的回报率很高，远远高于3.5，所以，买返本重疾对整体保民来说，是不划算的（因为自己投资做收益整体也是会跑赢3.5）。
但接下来，就不一定了。所以，不排除接下来一些用户（也要符合第1点中两条件），从财务、资管角度，可以配置一定的返本型重疾。
这是现在和以后的建议和判断，基于大概率的发展的环境趋缓。
但我更想补充一点，就是以前包括现在很多还没转过弯的传统大公司的返本重疾，大大大大大概率买到的是坑，这个是历史原因。
慎重！
保险，有理性基础、也有人性现实，讲历史也讲趋势。
我是保无锋，解锁保险新姿势。回答对你有帮助的话，帮忙点个赞呗！
WTF？？？是真的划算？？？
是真的不划算才对好吧！！！
买返还型重疾险？你是家里有矿吗？
明明是【保障】与【价格】极不对称的玩意，到了巧舌如簧的业务员嘴里，就成了【有病治病，无病返本】的好东西了？反而消费型保险成了谁买谁亏的垃圾了？
哎我的天，啥时候保司成***机构了？
不花钱，白得几十年保障，好事都成自己的了，恐怕没那么简单！
钱有时间价值
***如法外狂徒张三（借一下罗翔法考的人哈）欠我10万，写了借条给我，说5年后才能还我，但我现在急用钱，我说把借条当10万卖你，你买不买？你要不傻肯定不买啊，因为5年后的10万，肯定完全不值10万了啊！（为了举例，没算利息，后面算）
同样的，你花10万买个保险，几十年后再还你，那还是同一个钱吗？
我们用通货膨胀影响消费的计算器来算一下：
***定10万元，50年，通胀率3%
剩下2万2千8了，就通货膨胀的影响，10万大元，几十年后就缩水近80%。
当然，会有人觉得，别管实际购买力的问题，反正回来的还是那红彤彤的10万就习惯了，哪怕以后只能买一块糖，也是我那些钱。（我也有这样的委托人，她就是想要，我就卖她了，当然，原理我讲清楚了，只要她接受就行，花钱难买我高兴嘛，哈哈）
这里也没有算利息或收益，所以为了更能说明问题，还要继续往下算，原理上就说这么多了。
返还型保险的收益
买返还型保险，你交的保费，分为两部分，实际做了两个事：
第一部分：风险保费，就是实际给你提供保障你所需要花费的钱
第二部分：储蓄保费，保司拿贵出来这些钱去投资，赚的给你喝点儿汤
上述的利息和这里说的收益，是主要需要考量的，就是保司给你的汤儿够不够喝，这里都不用举例，肯定不够喝，平均看，只要你有3%左右的投资收益率，就会高过这种返本型保险的收益了。（当然，有一些纯理财型的险种会高过3%，比如某些年金险和终身寿险，但那是纯理财，没保障啊）
还有个点需要知道：就是灵活度，你自己投资理财，灵活度比较高，但一般返还型保险，没有发生责任（没有赔付）的话，几十年才能拿回来本钱，不能领取，也不能发生风险，要是发生风险，“储蓄保费”这部分钱相当于打水漂了。
总结就是：
发生风险，拿到的是【风险保费】那部分对应的保障。其他部分就扔了。
未发生风险，拿回来的钱，还不如自己投资理财赚的多，灵活性也更差。
跟保司比精明，别逗乐
买保险就是为了有保障，加了返还功能，病了就没有返本比较亏（病了理赔，也返本的产品也有，但返的其实就是你自己的钱），希望没病等返本就更脑残：那你是买保险用来亏的吗？何苦呢。。。
而且，生病的可能性还更大，最终结果是，大概率是30多岁买，50多岁理赔，二三十年多交的钱给保司去理财，保司赚大的，留点收益给你喝汤。
所以，返还型保险，更像是重疾险 + 不划算的年金，要如此，为啥不买真的重疾险和年金的组合呢。
这种精明，利用了人们对【有病治病，无病返本】的心理。天上不会掉馅饼的，保司是要赚钱的，还是要赚大钱的。你想赚Ta的钱，洗洗睡哈。
到此，以上就是小编对于重疾险保费计算器的问题就介绍到这了，希望介绍关于重疾险保费计算器的4点解答对大家有用。
