大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于保终身的少儿重大疾病保险的问题，于是小编就整理了4个相关介绍保终身的少儿重大疾病保险的解答，让我们一起看看吧。
儿童重疾保70年和保终身？
儿童重疾险能买保终身的还是尽量买保终身的。因为儿童重疾险本身就很便宜，保到70岁和保终身价钱差没差多少。而且人类的平均寿命每10年就增长三岁左右，等孩子老的时候百岁老人应该比比皆是。到时候可能70岁的人还没有退休呢，而且保终身的到70岁的时候现价应该也比较高了。到时候如果退保也可以作为养老金补充。
什么是儿童终身保险？
儿童终身保险主要是对少儿患上重大疾病进行保障的一种险种,少儿重大疾病由专业医生确诊,只要被确诊,且疾病是在儿童终身保险保障范围之内的,投保人就可以向保险公司申请赔偿。
儿童重大疾病一般治疗的时间比较的长,且费用也很高,严重影响了孩子和家庭的正常生活。儿童终身保险是专门为未满18岁的孩子提供的一款保险。
少儿重疾险，选定期还是终身？
问题问的好[赞]，一看就知道对孩子满满的爱，还是有责任感的好父母！
考虑孩子重疾险，第一，先看看父母基础保障全不全。有父母在，孩子就有保障[耶]父母要养育孩子，父母安全。孩子就安全。第二，给孩子买重疾险，要重点看产品保障孩子类疾病有多少。特别是高发的疾病，赔付率是多少，赔几次。理赔服务怎么样。第三，看预算。预算有限。就买定期，消费型的，不带储蓄功能。预算多，够用，就买保终身的，储蓄型的。毕竟真有事，发生理赔了，以后在买保险，就买不到保险了。孩子年龄小，真要没有买保险资格，未来几十年就裸奔，想想都害怕😨
重疾险有了，建议带上意外险和医疗保险。都没多少钱，但是真有事，真能帮忙，雪中送碳。孩子小，磕磕碰碰，猫爪狗咬，在所难免，意外险就能理赔。感冒发烧，严重了住院了，医疗保险就能解决，成本不高，也能接受。
希望能解决，帮助到你的问题。给孩子买重疾保险，多看几家产品保障和具体条款。在比较价格，不上当不吃亏，不走弯路。本来买保险，就是为了解决问题。不是添堵。咱们要事前诸葛亮[呲牙]
觉得我说得在理，欢迎关注我！
不要想着小孩子有重疾这种奇怪的想法，一个正常人，环境也好，做事也规矩，经常锻炼身体，怎么可能有重疾！难道你希望有重疾，然后让保险起作用？不拜仙，不拜佛，做点慈善，对孩子最保险。
现在市面上针对少儿重疾的产品层出不穷，且各具优势，各有特色。先不说这么多产品该如何挑选，光是给孩子买重疾险是要定期还是终身，就往往让很多父母陷入了“两难”抉择中。其实这也是保险业内一直在讨论的话题，今天我们就来看看，给孩子买重疾险是要定期还是终身？
定期少儿重疾险，属于消费型保险，一般只保20年、30年或者到某个特定的年龄为止，如18岁。简单来说，在保障期限内，出险了保险公司就进行赔付；没有出险，那么父母就一直交钱，直到合同到期或出险为止。
终身少儿重疾险，也可以叫做终身返还型少儿重疾险，保障至终身。出险了，保险公司进行赔付；如果在保障期内没有出险，那么到期保险公司会返还给父母现金价值。
期 VS 终身
一、看价格
定期少儿重疾险在价格上有优势，保额高，保费低，杠杆率很高；终身则要贵得多。这里以小雨伞新出的大黄蜂少儿重疾险3号Plus为例子，给3岁的宝宝投保60万最高保障，无论男女，定期保障30年，一年的保费不会超过1000元/年。而保障终身的保费就要贵了，相同的前提条件，终身型的保费可能会在3500-4000元/年左右。
二、考虑通货膨胀因素
通货膨胀在不知不觉中影响着我们生活的方方面面。很多父母都会问，给孩子买了终身的少儿重疾，因为通货膨胀的原因，几十年之后保额是不是就不值钱了呢？比如现在给刚出生的孩子买了50万保额的终身少儿重疾险，按照3%的通货膨胀率来算，40年后，这50万实际值15.3万左右。再加上40岁，正是人们重疾高发的时候，15万有哪里够用呢？
这么一想，感觉终身重疾实在是不划算，然而这里建议各位奶爸宝妈们可以不用太在意这个问题：
一是未来无法预测，也许通货膨胀会更严重，也许不会，反而进入通货紧缩状态；
二是就算未来有通货膨胀，保额不值钱，那么保费会不会越来越高呢？
三是我们无法阻止通货膨胀，也没有什么办法能阻止通货膨胀。
与其思考未来的事情，不如先仔细思考当下需要什么，要如何给孩子做保障。
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少儿重疾险到底是选择定期的还是终身的？首先孩子为什么要购买重疾险？有一个母亲的这样一段话让我感触很深，因为我是一个父亲，我有一个女儿，是我一生的希望！当孩子发生重大疾病的时候，治不治得好是医生的事情，治不治得起就是作为父母的事情，我不希望将来留下这样的遗憾！
其实当孩子发生重大疾病的时候，所有的父母都会这样说，我一定会砸锅卖铁一定要给孩子治好，那么为什么非得要到那个程度呢？为什么不提前给孩子做好准备！
给孩子购买一份足额的重疾保障，就可以解决这样的问题，那么重疾险该如何选择呢？购买重疾险第1个要看的是什么呢？很多朋友会说是保费其实是保额，只有足额投保才能起到起保障作用，一线城市建议保额100万，起步二线城市保额50万起步。那么有朋友就会说了，100万 50万这么高的保额，你的保费大概需要多少？现在因为疫情原因生意也不好，哪来那么多钱给孩子购买保险呢？
那么，如何花最少的钱给孩子购买一份足额的重疾保障呢，大家可以点击***了解详情！
给孩子买保险，意外险、百万医疗险必备。在这个基础上，可以考虑给孩子配置消费型的定期重疾产品（至少建议保障至30岁）。不建议给孩子做终身重疾的理由参考如下：
1）重大疾病从整体上看，属于老年病，年龄越***病率越高。但是，对于快速成长期的孩子来讲，尤其是婴幼儿来讲，由于自身免疫系统处于形成期间，非常容易发生基因突变，所以孩子在三周岁以前是很容易中招的。另外，据统计，在18～22岁期间，也是白血病的高发期间之一。所以，重大疾病对于孩子来讲，重点考虑两点：①基因突变；②意外伤害。
2）每个家庭的保费预算是有限的，重大疾病的意义在于解决术后劳动能力暂失而造成的康养费用补偿，孩子作为非家庭主要经济收入来源，一是考虑罹患重疾的概率、二是考虑对家庭收入的绝对影响，建议给孩子做高保额但不要占用太多预算，省下费用可以给成人做保障。
3）保险产品的迭代升级是很快的，我能理解“父母之爱儿女，则为之计深远”，但不建议给孩子包办一生，扶上马再送一程，给孩子做足保障到他成家，我们解决好自身的养老、医疗，不给孩子添负担就差不多了。
所以，针对孩子的重疾保险，我一直给客户的建议就是，考虑清楚：
①如果有事儿，这个保额够不够？
②如果没事儿，这个投入值不值？
顺带一句，现在市面上最好的少儿专属重疾，保30年，孩子三周岁前投保，每年1000块左右，就可以撬动100万的重疾保障，十年累计投入一万块左右。
少儿重疾险买长期的好还是终身的好？
这个要综合分析。
终身重疾险比定期重疾险价格贵，但是保障是一辈子。虽然理论上说孩子成年工作后可以自己买保险，但这里有几个风险。
首先，孩子在成年工作前发生过理赔，那么就可能导致将来失去购买重疾险甚至是所有健康险的机会。
其次，不能保证孩子的定期重疾险到期后就能一定自己购买，这个涉及孩子到时是不是已经工作，或者是是不是已经具备独立的赚钱能力，毕竟未来的就业市场和实际就业情况都是预估，不如当下情况真实。
再次，即便孩子到时候已经工作也已经具备一定的收入，但如果这期间重大疾病发生率升高导致理***增加，是有可能导致到时的重疾险费率上涨以及保险责任的变更，那么到时就可能意味着花更高成本也不一定能买到比今天更好的产品。
最后，即便到时可以购买，那么现在的定期重疾险的费用加上到时重新投保的费用如果大幅超过现在的终身重疾险费用，从投资回报率角度计算，就是不合算的，就是亏损的投资。
综上看，如果经济条件尚可，应该优先投保终身重疾险，并且足额投保，将来如果条件允许，可以作补充完善。
个人认为买定期的。理由如下:
1、给孩子买重疾的目的是规避孩子得重疾后给家庭财务造成的巨大财务风险，孩子20多岁长大后会成立自己的家庭，他可以再规划其重疾保障。
2、社会是发展的，保险一样发展，可能十年二十年后，保险产品较目前更成熟更便宜保障更全。
3、定期重疾明显便宜很多，本人给孩子买了20万保额保期20年的重疾，每年只要300元保费，而终身的，没有几千或上万是下不来的。
综上所述，买定期更便宜更适合家庭规划更符合社会发展，当然，如果不在乎钱的话除外。
到此，以上就是小编对于保终身的少儿重大疾病保险的问题就介绍到这了，希望介绍关于保终身的少儿重大疾病保险的4点解答对大家有用。
