大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于少儿买保险的理由有哪些的问题，于是小编就整理了3个相关介绍少儿买保险的理由有哪些的解答，让我们一起看看吧。
现在很多针对儿童的保险一交就要15年，这种保险靠谱吗？
1.先说靠不靠谱儿的事，只要是正规保险公司出的产品，正常购买，都是靠谱儿的，且都是受多重法律保护的。
2.再说缴费时间的事。不只是孩子的保险缴费时间长，成人的也长，而且时间长短得看产品类型，以及自己的选择。
3.时间可以选择一次***清，叫趸交，也可以选择分一定年头交，交期交，这个不是一定的，是可以选择的。
4.之所以建议把缴费时间拉长，是因为大多数投保人一次投入全部保费有压力，选择分期呢，可以减轻这种压力。另外，从通货膨胀的角度来看，钱肯定是越来越便宜的，那么把缴费期拉长，可以变相的省钱。举例来说，十年前你交的1000块能买的东西，一定比十年后的今天的1000块钱买的东西多，虽然同样是1000块，但其实际价值贬值了。
5.除了上面说的原因，还有一个原因就是保险的保障功能，比如重疾险，缴费期20年，每年交的钱不多，如果不幸，刚交了一两年得病了，那么后期的保费就不必再交了，而保障的钱也是全额得到的，如果是多次赔付的产品，今后的保费不但不用交了，后期的保障还继续拥有，这对于患病的人和家庭来说都是一点安慰吧。
这个问题涉及好多个重要知识点，也是大多数不懂保险之人的知识盲区。
先说明下
1、需要交15年或者更多年的，不是针对儿童的保险。
2、保险靠不靠谱需要另外回答，你只要知道，只要是正规保险公司承保的产品，出险后符合保险合同规定，都可以得到赔付。需要注意的是，买的产品是不是适合自己实际情况，有没有了解清楚到底什么情况下赔，什么情况下不赔！
一、短期保险与长期保险
短期保险一般指的是一年期以下的保险，比如医疗险、意外险、旅游险等。
长期保险一般指的是一年以上的保险，比如重疾险、寿险等。
它们为什么会是这样类型，这里就不讲了。
这里要讲它们在保费收取上的差别：均衡费率与自然费率
短期险一般都是自然费率，简单理解就是每年的保费都是自然增长，大部分是跟随年龄而增长，因为年龄越大，疾病和死亡的风险越大。所以你能看到，医疗险、一年期重疾险在50岁以后，保费就开始起飞了，越到后面，保费越夸张！
长期险一般都是均衡费率，简单理解就是把保到满期（至70岁80岁或终身）的保费，加起来再平均到10年20年来交，每年的保费就不改变了（实际计算时考虑因素绝不仅仅这点点），这就是均衡费率。所以，重疾险、寿险，大多都是10-20年交费，每年保费好几千甚至上万。
二、交费期长好还是短好？
在选择长期保险交费期限的时候，交费期长好还是短好？
一般的规律如下：
1、保障类保险，交费期越长越好
有三大好处，每年的保费相比较低，从而每年交费压力变小，保单前期杠杆更高，预算有限时保额能尽量做高！当然，总保费会略高于短交费期形式。
2、理财类保险，交费期越短越好
理财讲究复利增值，还讲究规模效应，交费期短，那么资本能尽快进行滚雪球，最短时间加大规模。
三、短期险好还是长期险好？
以健康险举例：
热门百万医疗险30岁人一年300元左右，保额200-300万。
重疾险30岁的人，一般30-50万保额，一年就要交好几千甚至上万元。
医疗险和重疾险都是用来治疗疾病的吗？它俩到底有什么核心区别？买了一个还需要买另一个吗？请翻我之前的回答！
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现在平安刚上市的一款产品，就是针对0到17岁的孩子推出的，我认为非常好，有不少客户都给孩子买了，这个产品有两大功能，第一个储蓄功能，交十年保三十年，如果孩子平安到三十年我们返还所交保费的150%，比如一年交一万十年交了十万，到三十年公司会退给客户十五万。就当给孩子存了一笔钱，也可以当父母的养老金补充。第二点就是给了孩子三十年的大额保障，重疾保一百万，轻度重疾赔重疾保额的20%，不同疾病可以赔三次。而且还自带双豁免，投保人的身故豁免，和被保人的轻症和重疾豁免，豁免以后保费不用交了而且保险责任依然有效，还是按交十年的150%返还。如果生活条件充许可以考虑这个爱满分，给孩子爱就要给满分。
首先你说的靠谱不靠谱是考虑到哪方面，如果是担心保险公司让你交这么多年的钱会让投保人承受更多的经济损失，那么这个你多虑了！或者你认为交这么多年钱给保险公司没有把钱拿去投资理财划算，那么可能你没有了解保险公司所承担的风险！
单从保险公司承担的风险来说，比方说，你买一份年交保费6000左右的重疾保险，交20年，保额30万，保障终身，那么从你交第一年的6000块开始算起，保险公司已经在为你承担最高30的重疾保额了，如果保户因为重疾确诊了，那么保险公司会在取证后立马把钱给你打到账户，这样起码保户不必再为治病的钱担忧。当然治不好，那是医院的事。最起码咱们不会因为生病导致倾家荡产。治好的话，那还有一个5年康复期，也不是立马就能工作，出大力气。
当然也有人说，我怎么可能就会生病，我怎么可能就会受到意外伤害，我只想说疾病、意外每天都在上演，发生在别人身上的叫故事，发生在自己身上的就是事故了。每个人都不希望发生重疾和意外，但是天有不测风云，人有旦夕祸福。
另外教给你一个家庭理财规划数据，20%的年收入作为平时零花钱，可随取随用。30%的年收入作为长期稳健的理财规划，这个钱用在一些比较稳健的投资渠道。30%的年收入用于收益较高，但风险较大的理财规划。即使投资失败，不会造成家庭经济危机！最后20%可以用于购买保险，不管什么保险，只要能抵御家庭危机的保险都可以，比方说重疾，意外，养老，健康险都行。
希望我的回答对你有帮助，作为专业保险代理人，愿意为每位保户提供最专业的保险咨询！
只要保险公司的产品经过监管部门备案，客户投保就有法律保障。至于产品是不是适合自己就需要斟酌一下，看产品是否是自己需要的，能不能满足自己的需求。
从缴费年限上看，一般长期险的缴费年限是比较长，有十年、十五年交也有二十年、三十年缴的；当然如果你觉得长期险不适合自己，也可以选择一些短期的险种，比如：意外险、医疗险等等。
人们一般都是在什么情况下会去购买保险？
这个跟人的观念有关，跟什么情况无关。
有的人意识特别强，家里没有任何情况，一直在加保。
有的人家里父母都得过癌症，借钱借到没朋友，还是认为疾病跟自己没有关系。
当然大部分人，身边的人突然得病，会有这种意识，开始想要了解，但是也可能几天后入保险的意识就慢慢减退了。
腾讯刚刚发布了一份调研报告，里面有详细的数据和解读。一般来说年纪大一些的因为实际经历会对保障型保险，大病医疗意外购买意愿较强。储蓄型的养老金教育金八零后比七零后意愿更高。具体什么情况会考虑保险，个人经验总结大概有这么几个情况，一是刚有宝宝的，会主动了解给小孩配置一份保险，二是身边亲朋好友遇到诸如意外大病等体现保险价值的时候会考虑给自己配置，三是高净值客户因为政策变化意识到资产安全的时候会想到配置保险，再有就是如果身边有个我这样的专业经纪人，让他对保险更加了解后，会做规划和配置。最后一条是重点，因为普遍来看，真正了解保险的人还不是大多数。
就说说我自己在什么情况下买的保险吧！2010年的时候我老公得了心脏病，第一次发病是选择溶栓治疗。出院回家没有几天，身体还是不见好转。后来还引起心跳加速，一分钟跳到260多下。抢救过来又装了两根支架。那个时候我们根本没有保险意识。家里的保险根本报销不了多少钱。这样来来***到医院折腾几次。家里的积蓄都用完了。有次朋友来家里玩，她就说自己在阳光保险上班，让我买保险。2011年1月我毫不犹豫的就把自己的保险给买了。我根本不懂保险，也没有特意的去了解就买了，那时候就这样想，老公生病把家里积蓄都掏空了，万一那天我自己生病了怎么办。就这样在根本不了解保险的情况下，就给自己买了一份万能保险
挺好奇为什么会问这个问题的。
被某些灾难负面消息***触动了，远的如名人患病去世、空难，近的如探视病人、身边某人患病缺钱、又在朋友圈里这筹那筹；
自己遇到什么不好的事儿了，如病了、***、意外，会突然很想买；
- 人生转折、长大懂事了，突然意识到自己要承担某些责任了，如按揭、生孩子；
希望能给至亲好友送点有代表长久的礼物，如给孩子、新婚；
打算去做一件事，意识到可能有风险了，如出游、创业、高危职业；
手里有了一笔钱，觉得以前该做没做的现在可以做了，如年终奖；
担忧未来钱不值钱怎么办，希望找个靠谱的出路，如“老太太买银保”；
被营销员或电话连续推销后，心想反正也得买或者买一份打发人；
被营销员忽悠，错以为买保险能发财；
真心认同某些营销员的专业和优质服务，心想反正也得买；
有理财观念或者资产管理的念头了，如高额或海外保险；
严重缺钱到想铤而走险，如***/杀妻骗保......
人在什么样情况下不用买保险？
1⃣️：人在家里有金矿的情况下不买。因为家里的钱多的花不完。
2⃣️：还有这样的人也不应该买保险，自己可以预定一辈子不风险，不会发生意外，也不会得病。
3⃣️：就是本身有病也不用买，因为保险公司拒保。
如果不是以上几种原因每个人都应该买保险。
买不买保险是你自己的事情，我的职业就是风险收购员，我愿意在风险来临之前与你见面把你的风险收走！
年金险前段时间为什么这么火？我应该给3岁宝宝买一份吗？
路人蚁的世界：聊社保，侃商保，专业答疑
结论：关于年金险利用预定利率下调做恐吓式营销的问题，我做了关于年金险利率问题的专业解答，今天再客观的捋一捋有关年金保险的作用和年金险利率和收益的真***性。
1 保险对于家庭财务规划来说，第一个是提供风险保障，利用保障型保险把生活中存在的意外和疾病带来的大额开支风险转移给保险公司，体现的是保险的风险杠杆作用，以配置消费型健康保障＋家庭经济支柱定寿为主，注重的是保险的杠杆性，而不是储蓄型，当基本风险解决了，有了足够经济余力了，我们才开始考虑用保险规划家庭中长期现金流的问题。选择年金储蓄保险规划家庭不同阶段开支问题比如养老金储备等，这类保险需要长期锁定现金流，前期扣除高额佣金和管理费，现金价值几乎没有了。而且中途取出本金亏损严重，退保现金价值低，需要经过十年以上时间积累，才能赶上现金价值和所交保费持平。8-10年内都是不划算的。
如果没有长期闲置的资金或者家庭经济有限不建议做这类储备，普通以社保***制度养老为主。中产家庭有余力可以用商业年金养老升级。
2年金保险有四个利率，第一个利率是市场预定利率，这个是一个参考值，并不写进合同，下调上涨都与你无关，而是保险公司经营测算的一个估值，不是为你考虑，是考虑产品能否给公司带来盈利。你的年金险实际储蓄分红利率看未来到期的结算利率，不是预定利率，也不是某个历史时期高结算利率。
3 第二个利率***定演算利率，这个是保险产品宣传用的利率，也是一样不写进合同保证的，分为低档，中档高档演算利率，一般都用高于市场水平的高***定利率6%， 8%，甚至10%来体现年金险的收益性，也让很多人把年金保险当成高收益理财产品，实际都不写进合同。保险是一份合同条款，白纸黑字写进去的才是你的权益，口头宣传不算数。
4 第三个利率合同保底利率，这个就是年金保险万能账户写进合同的确定利率，不管未来保险公司破产倒闭还是怎么样，合同在手，这个保底利率收益都是属于你的权益。
第四个利率保险产品内部实际收益率，用IRR可以直接把复利收益拆解成真实的产品年化收益，实际收益率平均在3-4%，能否达到平均水平，还要看保险公司运营投资能力，根本没有什么复利奇迹看着本金翻倍，所谓的翻倍收益是高***定演算利率加上复利数字游戏计算的出来的，高出市场真实水平。
综上：小孩属于家庭纯支出，不需要承担家庭财务收入的责任，没有必要配置寿险，一般以定期健康保障保险为主，保费1000左右解决，为了规避道德风险，保监会也对小孩寿险做了严格限制，而至于用年金险规划小孩教育金给小孩留钱这事情看个人家庭经济实力，不要变成家庭财务负担，失去了保险的初衷。如果是因为高收益，本金翻倍才买的，那就要三思。现金流规划不是高收益理财，保险也不是理财产品。小孩保险规划从财务角度理性思考 ，而不是感情用事。
到此，以上就是小编对于少儿买保险的理由有哪些的问题就介绍到这了，希望介绍关于少儿买保险的理由有哪些的3点解答对大家有用。
